Как взыскать долг по расписке с физического лица
Содержание статьи:
Займ между гражданами в обычной практике сопровождается распиской в получении. Оформлять расписку и составлять договорные обязательства рекомендуется при сумме долга свыше 10МРОТ. При этом сам текст расписки не должен идти в разрез с договором, если он наличествует.
Взыскание долга по расписке возможно несколькими путями, в судебном и досудебном порядке. Часто расписка становится единственным письменным подтверждением юридической сделки. От качества и грамотности документа зависит снижение рисков при возможных спорных ситуациях.
Сущность договора и расписки
Финансовые документы составляются для защиты интересов владельца денег, поскольку заемщик ставит свою подпись. При наличии такого соглашения кредитор сможет востребовать свои финансы приказным, исполнительным или судебным порядком. Расписку можно продать третьему лицу, привлечь к работе специальные структуры или использовать для принуждения должника другими методами.
Сама по себе расписка указывает, что между лицами состоялось юридическое действие. Но главным событием для заключения отношений является договор, который подтверждается распиской. Сам договор займа считается юридически неоспоримым доказательство сделки. Поэтому, если речь идет о значительных суммах и длительном периоде возврата, не стоит рисковать, нужно составить договор. Текст укажет все условия и будет содержать реквизиты сторон, затем к нему прилагается расписка получателя, что средства фактически получены по данному договору.
Способы возврата денег
Чтобы понять, как взыскать деньги по расписке с физического лица, следует знать указания закона. Действовать запрещенными способами крайне не рекомендуется, поскольку такой поворот предоставит заемщику возможность подать встречный иск. Существует вариант досудебного соглашения или рассмотрение спора в суде.
Решение конфликта в досудебном варианте:
- претензионная работа, когда должнику направляются заказные письма с уведомлением. Это важная часть работы, поскольку эти послания прилагаются в последствии к судебному иску;
- привлечение третьих лиц к переговорам или самостоятельные согласования;
- принятие мирового соглашения, изменение условий договора, реструктуризация долга и иные методы законного изменения договорных обязательств. Это может быть снижение регулярных платежей, отказ от комиссии, продление срока при единовременном возврате долга.
Существует достаточно методов воздействия на должника, порой моральное порицание окружающих имеет наибольшее значение.
Судебные пути разрешения долгового конфликта:
- при вопросе до 50 тыс. рублей спор рассматривается мировым судом;
- сумма свыше требует подачи иска в районный (городской) суд.
Сейчас стали широко распространены альтернативные методы: привлечение коллекторских агентств или контор по скупке долговых обязательств.
Закон допускает возможность обращения к лицензированным посредникам, это значительно сокращает сроки. Посредники берут значительный процент за свои услуги, в отличие от затрат судебного процесса.
Действительность расписки
От качества и юридической грамотности текста зависит предпочтительный способ возврата денег. Перспективы взыскания долгов по расписке зависят от того, насколько тщательно сформулированы обязательства сторон. Отсутствие основного договора и некорректного текста, подтверждающего реальную выдачу средств заемщику, делают невозможным обращение в суд. Исковое заявление отклонят при различных обстоятельствах, с указанием об отсутствии повода к открытию процесса.
Посредники вряд ли захотят выкупить подобные обязательства. Специальные конторы имеют практический опыт в подобного рода делах, поэтому не возьмутся за дело при минимуме доказательств или полном их отсутствии. Законодатель не установил точных процессуальных требований к тексту, поэтому документ следует составлять тщательно, не допуская возможности оспорить его должником. Различные махинации и признаки мошенничества заемщика бывает крайне сложно доказать. Обратите внимание, что в текст обязательно включаются следующие моменты:
- должник должен лично написать текст документа и поставить свою подпись. Не рекомендуется использовать печатный текст, не допускать исправлений, спорных и нечитаемых моментов;
- поставить дату выдачи средств и указать подробные личные данные сторон. Сведения должны однозначно совпадать с паспортными данными. При желании, допускается добавить сведения, дополнительно отображающие личности участников сделки;
- прописывается сумма долга и условия возвращения: срок, наименование валюты и др.;
- ставятся подписи участников.
Нотариальное заверение значительно повышает правовую ценность документа. При желании, можно пригласить свидетелей, которые подтвердят своими подписями факт передачи средств. Если сумма значительная, то пренебрегать данными возможностями не стоит. Суд рассмотрит расписку на предмет спорных моментов и выслушает позицию обеих сторон конфликта.
Если ответчик приведет веские основания, то суд может принять его сторону. Нотариус же, регистрируя расписку, берет ответственность за грамотность документа и может выступить свидетелем на суде. Перед тем, как заверить юридический акт, нотариус объяснит сторонам последствия их поступка и спросит, поняли ли граждане сказанное. Услуги нотариата платные, зависят от материальной оценки заверения, но сумму можно разделить поровну по условиям соглашения.
Проблемы с доказательством появятся, если документ содержит:
- зачеркивания, помарки и трудно читаемые фрагменты;
- ложные и недостоверные сведения;
- оформление задним числом;
- печатный вид текста.
Следует учесть, что взыскать долг с физического лица по расписке бывает сложно при отсутствии других доказательств. Документ не является безусловным процессуальным аргументом, потребуется предоставить суду дополнительные сведения.
Всегда нужно помнить, что ответчик постарается предоставить суду свое видение вопроса. Спор имеет соревновательную форму между истцом и ответчиком, что не дает безусловной гарантии ни одной из сторон.
Досудебное взыскание
При обращении в суд будет иметь значение наличие попыток урегулировать проблему досудебным порядком. В любом случае, сразу обращаться в суд не рекомендуется, иск могут вернуть на доработку. Договориться между собой гораздо легче и быстрее, поэтому попытаться решить вопрос направив ответчику претензию в письменной форме стоит обязательно.
В самом договоре о займе может быть установлен период претензионной работы. Письмо должно содержать суть претензии, но исключать эмоции и оскорбления. Должник может ответить или проигнорировать послание, почтовую квитанцию об отправке письма следует предъявить суду в качестве одного из доказательств. К официальным переговорам рекомендуется привлечь профильного юриста, который объяснит неплательщику ситуацию и опишет дальнейшие перспективы.
Если сделка имела нотариальное подтверждение, то процесс взыскания может быть облегчен. Кредитор получает исполнительную подпись нотариуса и обращается в службу исполнения ФССП для принудительного взыскания задолженности. Если придется обратиться в суд, то письменные претензии подтвердят позицию истца по делу и зафиксируют ее.
Ответ должника может привести к изменению сроков, размеров и других условий соглашения. В претензии можно указать сумму самого займа, неустойки и процентов по ним. Иногда, учитывая реалии, кредитор снижает планку требований и удовлетворяется основным долгом. Новая договоренность обязательно фиксируется на бумаге и подписывается сторонами. Другими словами, получая деньги, выданные по расписке, кредитор должен отобразить это в письменном виде.
Не доводя дело до суда, можно получить следующие результаты:
- исполнение договорных обязательств в полном объеме;
- соблюдение ограничений по срокам, но уменьшение неустойки и разбивка долга по частям;
- отрицательное отношение к предложенным условиям, отказ во встречах и переписке;
- получение нотариального приказа и обращение к судебным приставам.
На данном этапе рекомендуется привлечь профильного юриста, имеющего практический опыт взыскания долгов по расписке. Это значительно повысит статус претензий, юрист составит грамотные с точки зрения закона претензии, проследит за сроками исполнения и проконтролирует исполнительное производство.
Вступая в судебный процесс, следует предварительно просчитать свои шансы и прибыль, которая останется после уплаты всех издержек. Не следует забывать, что сложности могут начаться после суда, когда за дело примутся судебные приставы. Если ответчик имеет постоянный доход, то процесс взыскания будет намного легче. Как взыскать долг по расписке с физического лица, если ответчик не трудоустроен? В первом случае исполнительный лист будет направлен в бухгалтерию предприятия, ежемесячно возможно взыскание максимум 50% от заработка.
Если должник не трудоустроен официально, то взыскать с него долг будет сложнее. Придется открывать процедуру принудительного взыскания, подвергать аресту его банковские счета и имущество. После реализации на аукционе вырученные средства переводятся кредитору.
В настоящее время начала действовать программа по банкротству физических лиц. Если долги свыше 500 тыс. рублей, то должник может при соблюдении условий пройти процедуру банкротства. В таком случае, кредитор имеет шансы не вернуть переданные средства.
Судебный порядок взыскания
Скачать образец искового заявления о взыскании долга по расписке
В суд придется обратиться при невозможности договориться и найти устраивающий стороны компромисс. Стоит проанализировать ситуацию и написать заявление, если:
- переговоры не принесли результата, претензии остались без ответа;
- нет возможность продать долговые обязательства на приемлемых условиях;
- существует спор по законности сделки и на этих основаниях договор не исполняется.
При обращении с иском в мировой суд, издается судебный приказ. Рассмотрение происходит без участия сторон, ответчику предоставляется 10 дней на обжалование акта. Если ответчик явится в суд и напишет заявление о несогласии с выводами, то будет инициирован процесс с заседаниями и выступлениями сторон. Рассмотрение будет проводиться в суде районного подчинения, срок исковой давности составляет 3 года. Порой этого срока бывает недостаточно, истец обязан написать заявление о возобновлении срока и объяснить причину опоздания.
Соревновательность судебных заседаний позволяет ответчику выдвинуть встречные иски. Гражданин может требовать проведения почерковедческой экспертизы, утверждать, что отдал часть или весь долг. Существуют случаи из судебной практики, когда стороны выдвигали прямо противоположные сведения о случившемся конфликте. Именно поэтому необходимо проводить нотариальное заверение, это снимает практически все претензии и мошеннические действия.
Если иск принят в работу и начались заседания, заявителю рекомендуется написать ходатайство об обеспечении цены иска. Будут наложены ограничения на юридические сделки с имуществом и банковскими счетами должника. Искусственное создание неплатежеспособности, то есть продажа имущества и выведение его из-под взыскания, является наказуемым деянием. Чтобы обеспечить покрытие своих долгов, рекомендуется проявить активность на всех этапах судебного рассмотрения.
Наличие опытного адвоката у ответчика поможет избежать начисленных неустоек, пени и других начислений по обязательству. Защитник постарается сделать все возможное, чтобы долг был реструктуризован. Суду представят доказательства тяжелого положения должника, наличия иждивенцев, серьезной болезни. Суд примет решение о ежемесячном погашении минимальной суммы и платеж растянется на десять и более лет.
Адвокат заемщика отлично знает, как это сделать, учтет все выгодные для его клиента обстоятельства. Поэтому у истца должен быть сильный защитник, самостоятельно крайне сложно отстоять свои интересы. В делах подобного типа стоят две задачи: получить максимально удовлетворяющее кредитора судебное решение и полностью взыскать средства с помощью судебных приставов. Причем не стоит забывать, что взыскание долга по расписке, одобренное судом, можно обжаловать в срок 30 дней. Пока решение суда не вступило в законную силу, ответчик может обжаловать его в вышестоящей судебной инстанции.
Для получения своих денег назад, потребуется сотрудничать с судебным приставом, ведущим производство. Если у кредитора есть сведения о месте нахождения движимого имущества, его мест работы и прочей требуемой для покрытия долга информации, то ею следует поделиться в обязательном порядке.
Иногда процедура возврата данных под расписку денег затягивается на долгие годы. Но ответчик будет иметь отметку о наличии исполнительного листа до полного погашения обязательств, иногда годами. Всех этих сложностей можно избежать, если грамотно составить договор, затем расписку и заверить сделку у нотариуса.