Банкротство физического лица если нет имущества

Банкротство физического лица в 2023 году проводится по действующим правовым нормативам. Арбитражный суд принимает заявление от самого должника, его кредиторов или фискальных органов. В любом случае предусмотрены несколько стандартных регламентов, которые устанавливает суд. Например, в сложной ситуации, когда нет собственности, отсутствует постоянное место занятости или присутствуют иные препятствия для взыскания задолженности и признания лица банкротом.

Положение о банкротстве граждан

Подать заявление в арбитраж можно при наступлении одновременно обязательных условий:

• солидарная задолженность превышает 500 тыс. рублей, без учета пени и неустоек;
• пропущены три срока регулярных платежей.

Не стоит уповать, что в такой ситуации долги будут списаны и претензий к недобросовестному заемщику у кредиторов не будет. Это далеко не так: долги могут подвергнуть реструктуризации, продать имущество с аукциона в счет погашения долгов. Судом назначается кризисный управляющий, который контролирует все юридические сделки должника руководит процессом принудительного изъятия материальных средств.

Если человек трудоустроен, то принимается решение о реструктуризации долга. Другими словами, срок платежей увеличивается, а сами отчисления снижаются. Реструктуризация и, как вариант, рефинансирование могут быть произведены в досудебном порядке, по согласованию сторон. Попав в сложную ситуацию и имея документальные подтверждения свой финансовой неплатежеспособности, заемщику рекомендуется лично обратиться в банк. Если плательщик добросовестно выполнял свои обязательства ранее, то ему вполне могут пойти навстречу.

Нередко заемщику устраивают кредитные каникулы на определенный период, в который придется вносить только проценты без основного долга. Уменьшение ежемесячных платежей позволит пройти кризисный момент и сохранить свою репутацию добросовестного заемщика. Если мирового соглашения без арбитража получить не получается, то суд выслушивает всех заинтересованных лиц и организаций, после чего выносит постановление о банкротстве. Достигнуть компромисса можно в уже открытом процессе, тогда по заявлению сторон рассмотрение спора о банкротстве прекращается досрочно.

Как происходит процедура при отсутствии имущества и работы

Такая ситуация на практике встречается нередко: человек не имеет собственности и трудоустройства, но задолженности по кредитам присутствуют. Согласно ст. 213.4 по ФЗ о банкротстве, заявить о своей несостоятельности можно и в данном случае. Заявитель обязан предоставить документальные доказательства отсутствия доходов и собственности. Довольно часто возникают спорные ситуации, когда претендент на статус банкрота не знает, что могут арестовать и направить на погашение долга.

Взыскать могут:

• залоговое имущество, в том числе ипотечную недвижимость или предоставленную в качестве залога по иным юридическим сделкам;
• часть совместно нажитого имущества в официальном браке, если речь не идет о единственном объекте недвижимости;
• суд имеет право оспорить и признать недействительными сделки с ценным имуществом за предшествующие банкротству три года.

Даже если ипотечная квартира является единственной жилплощадью, ее арестовывают и продают в счет погашения задолженности. При этом не имеет значения, кто и на каких основаниях в ней зарегистрирован. Вывод недвижимой и движимой собственности из-под взыскания в предшествующие годы показывает, что лицо не старалось расплатиться по обязательствам, а укрывало от кредиторов свое имущество.

При подаче заявления о банкротстве в арбитраж, заявитель обязан оплатить необходимые расходы. Допускается внесение 30 тыс. рублей на депозит суда целевым назначением. Будут оплачены услуги управляющего, госпошлина, публикация данных в печати и внесение изменений в реестр. Кроме того, могут потребоваться дополнительные траты при решении спорных вопросов в ходе рассмотрения вопроса о банкротстве.

Выяснение вопроса о наличии средств и имущества производится по требованию кредиторов и иных заинтересованных лиц. Если будут доказаны мошеннические и неправомочные действия со стороны должника, то судом принимаются меры по административному или уголовному наказанию в гражданском производстве.

Претензии к поручителю

Нередко решается спор о банкротстве лица, одновременно не выполняющего свои обязательства и являющегося поручителем других граждан. В данной ситуации рассматривается только личные обязательства, поручительство не считается отягчающим обстоятельством. Если сам плательщик исправно платит по кредиту, а поручитель становится банкротом по своим делам, то эти обязательства не рассматриваются одновременно в одном деле.

При финансовой несостоятельности заемщика, поручитель может объявить себя банкротом на стандартных основаниях: ему вменяется долг свыше 500 тыс. рублей, задолженность по платежам более трех месяцев и открыто исполнительное производство к гражданину в статусе поручителя. Процесс признания поручителя банкротом с последующей реализацией его имущества становится основанием для последующего взыскания ущерба с самого заемщика, чьим поручителем выступал банкрот.

Результаты банкротства

Официальное признание гражданина банкротом позволит ему полностью освободиться от своих обязательств. Получив статус несостоятельного лица, банкрот получает определенные ограничения:

• невозможность взять кредит;
• невозможность открытия ИП в течение 5 лет;
• запрет на руководящие должности и ответственные посты на срок в 5 лет.

Если же будет доказано, что банкротство фиктивное, чтобы не платить по кредитам, то последует наказание и отмена вынесенного постановления.

Какие обязательства не закрывают при банкротстве

Существуют некоторые сферы задолженности, которые не могут быть закрыты даже при признании гражданина банкротом. В первую очередь сюда можно отнести алиментные обязательства и задолженности по обеспечению средствами несовершеннолетних детей. Если банкрот является плательщиком по судебным делам о моральном и физическом ущербе, иных материальных возмещениях, то данные обязательства делом о банкротстве не снимаются и аннулированию не подлежат.

Если будет установлено, что при оформлении кредитных договоров, гражданин предоставил подложные сведения, то его дело не станут рассматривать в арбитраже. Мало того, при наличии налоговых долгов и других непогашенных задолженностях по штрафам и недоимкам, в принятии иска будет отказано. Злостный неплательщик и недобросовестный гражданин вполне может получить отказ в признании его банкротом. Иначе говоря, в большинстве случаев рассматриваются кредитные обязательства, не выполненные заявителем. Другие регулярные платежи, особенно по исполнительным листам, и накопившиеся по ним долги не могут быть списаны при банкротстве.

Банкротство после смерти должника

После кончины должника, его долги вместе с имуществом принимают наследники по завещанию или закону. Нередки ситуации, когда величина долгов по кредитам превышается наследственную массу. Дело рассматривается в суде по иску кредитной организации к наследникам в присутствии нотариуса, ведущего дело в течение 6 месяцев до выдачи свидетельства о наследовании. Подобные дела не являются исключением, как правило, подобная ситуация прописана в кредитном договоре.

Следует учесть, что наследники не обязаны погашать задолженности наследодателя своим собственным имуществом. Долги платятся из средств, полученных после реализации наследуемой собственности, в том числе долевого или совместного имущества. При рассмотрении претензий к ипотечной недвижимости, претензии кредиторов могут быть отклонены. Это возможно, если жизнь ипотечного заемщика была грамотно застрахована. Страховой полис позволит наследникам получить недвижимость без уплаты задолженностей наследодателя.

Юридические услуги при банкротстве

Прежде чем обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании банкротом, должнику рекомендуется проконсультироваться у профильного юриста. Специалист рассмотрит ситуацию и даст ценные советы на будущее. Привлечение юриста к ведению дела о банкротстве поможет избежать серьезных рисков и защитить свои интересы.

Банкротство физического лица если нет имущества