Помощь антиколлектора должникам

Кредитные взаимоотношения преимущественно имеют длительный период. Прогнозировать свое финансовое состояние на месяцы и годы сможет не каждый заемщик, поэтому нередко возникают задержки платежей.

Причины могут быть объективными, когда человек попал в безвыходную ситуацию, и субъективными от того, что не просчитаны возможности погашения долга. Практически каждый гражданин имеет кредитную историю, поскольку кредитование населения прочно вошло в повседневную жизнь.

Помощь антиколлектора должникам

За последние годы правила заметно упростились, стали более прозрачными и лояльными к заемщикам. Подписывая договор с кредитной организацией, добросовестный плательщик рассчитывает на законодательную поддержку государства, в случае своевременного исполнения обязательств.

Повсеместно уменьшаются процентные ставки, снижаются риски и повышается комфортность кредитных отношений. Тем не менее, взяв на себя обязательства, придется их выполнить в полной мере. Если вы попали в критическую ситуацию и стали должником, то эта статья поможет разобраться с вашими правами и последствиями образовавшейся задолженности.

Основные причины возникновения задолженности

Взяв на себя обязательства и подписав соглашение с банковской организацией, заемщик должен сознавать возникшую ответственность. Нарушение графика выплат приводит к значительным неустойкам, штрафам и увеличению платежей.

При значительной задержке сумма взыскания становится намного больше основного тела кредита, потребуется больше сил и средств, чтобы покрыть издержки. Причин задержек платежей много, конкретные ситуации представляют собой индивидуальный набор причин.

Основные причины возникновения задолженности

Основными и типичными причинами, по которым нарушается соглашение с банком, являются:

  • неграмотное прочтение или полное игнорирование текста договора;
  • трата полученных активов на посторонние нужды, не являющиеся жизненно необходимыми;
  • невозможность и нежелание просчитать свои ресурсы на срок обязательств.

Есть категория заемщиков, которые тратят полученные средства на погашение ранее взятых кредитов. Такая схема расчетов рано или поздно оборачивается форс-мажорными обстоятельствами для человека. Запутавшись в платежах и не имея возможности рассчитаться вовремя, человек получает штрафы и пени, представляющие собой астрономические суммы. Только попав в конфликтную ситуацию, люди начинают читать подписанный ими договор, который обязаны исполнить.

Сознательный плательщик, взявший средства обдуманно, также может попасть с тяжелую жизненную ситуацию. Например, ипотечный кредит берется на годы, порой десятилетия, никто не застрахован от болезней, потери работы или иных неприятностей. Если человек ответственно исполнял свои обязательства до критического периода, то банк пойдет ему навстречу. Долг все равно придется вернуть полностью, но сотрудники организации предложат схемы выхода из тупиковой ситуации.

Юридическая защита должника

Юридическая защита должника

Став неплательщиком, гражданин или юридическое лицо теряют свою репутацию и заносятся в список неблагонадежных заемщиков. Испорченная кредитная история впоследствии не позволит кредитоваться на выгодных условиях, станет препятствием для расширения финансовой деятельности и бытовых нужд. Вместе с тем, консультация специалиста по сохранению положительной истории и выходу из должников вполне возможна и содержит законные методы.

Поскольку штатные банковские юристы стоят в первую очередь на защите интересов своей организации, клиенту оптимально получить поддержку у стороннего профессионала, имеющего практический опыт в решении споров между участниками подписанного договора. Незаинтересованное лицо, обладающее юридической квалификацией, ознакомит обратившегося с действующими правовыми нормами и проанализирует подписанный договор.

Осуществление юридической экспертной оценки всегда помогает оперативно защитить интересы заемщика и должника. Нередки ситуации, когда за время исполнения соглашения изменяются законодательные установки, процентные ставки или кредитные правила на федеральном уровне. Не вникая в нововведения, плательщик может неосознанно стать должником. Не заплаченные в срок несколько рублей превращаются в значительную сумму из-за наложенных взысканий за просрочку, после чего банк ставит плательщика перед фактом.

Если речь идет о судебном рассмотрении спора между участниками кредитования, то сторону банка представляет команда профессионалов. Отстоять свои интересы, снизить наложенные взыскания и получить приемлемое судебное решение самостоятельно практически невозможно. Только воспользовавшись юридическими услугами специалиста по кредитным долгам, можно противостоять аргументам противной стороны.

Жесткие методы коллекторских агентств

Жесткие методы коллекторских агентств

Непогашенные долги передаются банком в разработку специфическим организациям, именуемым коллекторами. Сотрудники получают процентное отчисление с каждой возвращенной задолженности, поэтому активно используют законные и незаконные методы.

Начиная звонить должнику по известным телефонам, в последствии переходят к личному общению и различным угрозам, в зависимости от обстоятельств и суммы задолженности. Правительство старается ограничить незаконную деятельность по «выбиванию» долгов, ставит регламент по возможным методам работы с клиентами.

Между тем, криминальных случаев, когда страдает здоровье и возникает угроза жизни заемщика и его семьи, становится все больше.

Действия коллекторов признаются уголовными, если:

  • используются методы клеветы, оскорбления или общественного освещения факта задолженности;
  • осуществляются угрозы в адрес заемщика и его семьи;
  • применяется физическое насилие.

Справиться с негативом и уголовными методами коллекторов входит в профессиональные функции Антиколлекторского агентства. Чем скорее должник обратится за юридической поддержкой и защитой, тем выше шансы на урегулирование конфликта с банком без судебного процесса и начисления пени за просрочку. Создание агентств по защите граждан и организаций, попавших в сложную финансовую зависимость, позволило обратившимся преодолеть возникший кризис.

Задачи антиколлекторских агентств

Задачи антиколлекторских агентств

Главным направлением работы организации является защита клиента от грубого воздействия коллекторов, рассмотрение сложившихся обстоятельств и нахождение путей решения проблемы. Защищают обратившихся специалисты высшей категории, имеющие большую практику в кредитных взаимоотношениях. Может потребоваться единичная консультация, после которой клиент поймет свои перспективы и познакомится с пошаговой инструкцией. Сложные проблемы, требующие участия юриста вплоть до представительства в суде, всегда решаются на должном уровне.

Понимая, что человек нашел достойную защиты в лице сотрудников Антиколлекторского агентства, коллекторы меняют тактику и не допускают грубых мер воздействия. Адвокат по кредитным проблемам оперативно реагирует на совершаемый беспредел и может подать исковое заявление против коллекторов, потребовать возбуждения уголовного дела по факту угрозы жизни и здоровья клиента и членов его семьи.

Последовательность действий антиколлекторов

Последовательность действий антиколлекторов

Адвокат по кредитованию оптимально защитит клиента, если ему будет предоставлена вся информация о существующем положении вещей. Выстроить схему содействия и найти приемлемый выход из положения можно, владея всеми данными о деле. Заставляя погашать задолженность, представители банка рекомендуют совершить следующие шаги:

  • продать или заложить собственность;
  • взять следующий кредит;
  • одолжить средства у родственников или знакомых.

Никогда коллекторы не дадут рекомендацию по обращению к кредитным адвокатам, поскольку это не в их интересах. Повышая психологическое воздействие на растерявшегося человека, они усиливают атаки, и добиваются закрытия долга самыми изощренными методами. Заставить в одиночку борющегося человека продать единственное жилье или машину, взять в долг под непомерные проценты — такие варианты расчета с банком вполне устроят агрессивно настроенных вышибал.

Юрист, защищающий должника, работает по трем направлениям: рассматривает претензии банка, участвует в возможном судебном или досудебном урегулировании и контактирует с противной стороной, то есть коллекторами. Все три направления деятельности осуществляются одновременно, чтобы не упустить установленные сроки и облегчить эмоциональную составляющую конфликта. От грамотных официальных писем и ходатайств, составленных профессионалом, зависит положительный исход дела.

Рекомендации должникам

Рекомендации должникам

Если вы являетесь добросовестным плательщиком и попали в сложную жизненную ситуацию, не следует избегать контактов с банком. Обратившись в офис и объяснив фактическое положение дела, можно рассчитывать на рефинансирование или реструктуризацию долга. Заявить свое ходатайство потребуется в письменном виде, чтобы в случае рассмотрения спора в суде на руках был подтверждающий документ.

Не следует самому звонить коллекторам и соглашаться на встречу, особенно на вашей территории. Достаточно поставить перед фактом, что ваше дело ведет кредитный адвокат, к которому им следует обращаться со всеми претензиями. Все поступки и решения следует согласовывать с профессионалом, ведущим ваше дело. Только тогда можно добиться положительных результатов, спокойно продолжить сотрудничество с банком и исполнить свои обязательства.

Коллекторские и антиколлекторские агентства