Когда нужна юридическая помощь при проблемах с кредитами?

Наличие проблемных кредитов физических лиц приобрела массовый характер. Обращение за правовой поддержкой в таких ситуациях – единственный выход из кредитной ловушки. Не всегда невозможность выплат обязательств по кредитам является следствием неадекватной оценки своих финансовых возможностей, хотя и эта ситуация имеет место.

Когда нужна юридическая помощь при проблемах с кредитами?
Часто причиной финансовой несостоятельности оказываются объективные причины:

  • Потеря работы не по собственному желанию (закрытие предприятия, увольнение).
  • Заболевание.
  • Экономический кризис.
  • Потеря бизнеса, банкротство.

Это лишь часть возможных причин, они могут носить как объективный, так и субъективный характер. При всем разнообразии причин, цепочка событий развивается для заемщиков по одному сценарию: ухудшение КИ (кредитной истории) и, как следствие, закрытие возможности получения нового займа. Заемщик оказывается не в состоянии своевременно оплачивать кредиты при наличии существующего займа и банк накручивает на сумму задолженности новые пени и штрафы при том, что неправомерность подобной тактики прямо определена нормой российского законодательства в ст. 406 ГК РФ (часть 3). Сложная ситуация становится безвыходной, доказать нарушения со стороны банка заемщику самостоятельно достаточно сложно.

Чтобы избежать критических последствий и не допустить неправомерных действий со стороны коллекторов, потребуется юридическая поддержка лица с кредиторской задолженностью. Бесплатная консультация позволит предупредить дальнейшее осложнение ситуации и подскажет направления разрешения проблемы.

Каковы основные причины возникновения проблем между клиентом и кредитной организацией?

Юридическая практика позволяет выделить несколько причин возникновения конфликтной ситуации:

  • Недостаточно внимательное ознакомление с условиями предоставления ссудных средств при подписании кредитного договора. Обычно клиентом обращается внимание на величину процентной ставки – стоимость кредита. Понятно, что это очень существенное условие. Но, на практике, суммы штрафов, взимаемые в ситуации просрочки и иные сборы – проценты за обслуживание, комиссии, превращают даже «дешевые кредиты» в дорогую и сомнительную финансовую сделку. Причем условия в тексе договора прописываются в сносках, с уменьшенным размером шрифта. Иногда даже специалист испытывает сложности в истолковании условий. При подписании такого варианта кредитного договора в дальнейшем сложно оспорить правомерность действий банка.
  • Неадекватная оценка своих финансовых возможностей. Особенно часто это можно наблюдать в ситуациях с крупными займами: на покупку недвижимости, развитие бизнеса. По истечении определенного периода платежей и особенно при их неравномерности, наличия задолженностей и штрафов ситуация становится критической.
  • Снижение уровня платежеспособности клиента. Может возникнуть форс-мажор по разным основаниям. В таких ситуациях банк обязан дать отсрочку платежа. Практика свидетельствует, что кредитор на такие шаги идет только если со стороны клиента есть аргументированная правовая поддержка.

Оказание юридической помощи по кредитным вопросам
Не следует при возникновении конфликтной ситуации по предмету кредитных обязательств пытаться решить проблему самостоятельно через новые займы. Это лишь усугубит проблему, одновременно увеличивается объем обязательств заемщика, а проблема не решается. Необходимо обращаться в судебные органы для разбирательства по существу вопроса. Опытные юристы помогут разрешить конфликт в интересах клиента и добиться результата с максимально благоприятным для него вариантом и, главное, достигнутого в правовом поле.

Что предлагают юристы для разрешения ситуации в проблемных займах

Специалисты в области права имеют достаточно богатый практический опыт и эффективные методы решения подобных проблем:

  • Анализ ситуации и изучение содержания договора займа позволяет найти несоответствие его требованиям российского законодательства. Даже незначительные ошибки, обнаруженные экспертами, помогут значительно снизить суммы долга и сделать перерасчет платежей с учетом незаконно начисленных штрафов и пени.
  • Грамотно составленное юридическое заявление в некоторых случаях может привести к признанию договора кредита между банком и заемщиком недействительным.
  • Представление интересов лица осуществляется не только в кредитной организации, но в других государственных структурах: суде, службе судебных приставов, правоохранительных организациях.
  • Гарантируется представление интересов должника в судебном процессе.
  • Принимаются меры для предотвращения наложения ареста на личное имущество.
  • Обеспечивается защита от психологического давления на клиента.

Компетенция профессионалов

Исключительно юристы найдут правовые с способы, чтобы предотвратить:

  • Повышение ставки по кредитным обязательствам.
  • Начисление незаконных штрафных санкций.
  • Лоббирование интересов банка судебными органами.
  • Начисление неправомерных дополнительных платежей.

Юридическая помощь по просроченным кредитам
Если конфликтная ситуация по исполнению кредитных обязательств все же случилась, не следует ее затягивать. Не нужно терять время на самостоятельный поиск решения и поиск дополнительных средств. Можно абсолютно конфиденциально получить правовую поддержку бесплатно, обратившись к специалисту через юридический сайт, сформулировать свой вопрос и отправить его по электронной почте, любым удобным для клиента способом.

Важно максимально полно и достоверно передать информацию о ситуации. То, что может показаться неважным клиенту, вполне возможно, что станет основанием для законного решения об обжаловании действий банка и скорейшего разрешения ситуации.

Оптимальный вариант — это обращение к юристу уже на этапе принятия решения и подписания договора. В таком случае достаточно просто предупредить проблему и не доводить ситуацию до конфликта.