Что нужно для банкротства физического лица

Что нужно для банкротства физического лицаМногие люди имеют сейчас непогашенные кредиты. Причем это касается как тех, которые брали займ под конкретные цели, так и лиц, оформивших кредит изначально без намерения возвращать его. Проблемы заемщика могут состоять не только в судебных исках о возврате долга, но и в открытии в отношении должника процедуры банкротства. Соответствующие поправки касательно банкротства физических лиц законодатели приняли летом этого года. Вступили же они в силу 1 октября 2015 года. Тем самым, с этой даты банкротство обычных граждан оформляется по новым правилам.

Банкротство или реструктуризация долга

Сегодня существуют два обязательных условия, соблюдение которых необходимо для того, чтобы начать процесс банкротства обычного человека. Первое из них – это сумма долга. Она должна превышать 500 тысяч рублей. Кроме того, закон устанавливает и минимальный срок существования просрочки. Он равен трем месяцам. Если же крупная сумма долга не отдается в течение месяца или двух, то это не повод для открытия процедуры банкротства. Когда же дело открыто, то часто суд предлагает реструктуризацию долга на период до трех лет.

Дело о банкротстве физического лица рассматривается арбитражным судом, юрисдикция которого распространяется на территорию проживания должника. Причем инициировать банкротство могут не только кредиторы, но и сам человек, попавший в затруднительное финансовое положение. Когда начат процесс, возможны следующие варианты достижения компромисса:

• Подписание со всеми кредиторами мирового соглашения;
• Оформление реструктуризации долга на определенных условиях;
• Вынесение решение о банкротстве человека.

На первом месте стоит реструктуризация долга на срок до 3-х лет. Если эта мера не помогает, то следующей стадией будет продажа имущества должника. В первую очередь обращается внимание на особенно ценные вещи: предметы роскоши, антиквариат, изделия из драгоценных металлов и камней, автомобили и недвижимость (с определенным исключением).

Что запрещается изымать у должника, признанного банкротом

• Единственное жилье или земельный участок;
• Рядовые предметы домашней обстановки и обихода (посуду, средства гигиены);
• Одежду или обувь;
• Бытовую технику, которая стоит не более 30 тысяч рублей;
• Имущество, с помощью которого осуществляется профессиональная деятельность (например, компьютер), при условии, что его стоимость не превышает сто тысяч рублей;
• Домашние животные и все, что необходимо для ухода за ними (при условии, что владелец их не использует в коммерческих целях);
• Денежные средства в размере прожиточного минимума, а также суммы, необходимые для поддержки иждивенцев;
• Уголь, газовые баллоны, дрова и иное подобное сырье, используемое для отопления жилья и приготовления еды;
• Транспортные средства для передвижения должника – инвалида;
• Знаки отличия и награды, которыми был отмечен должник.

Помимо реализации имущества, суд может ввести и иные санкции. Например, это запрет покидать пределы страны до тех пор, пока не будут удовлетворены все требования кредиторов. Кроме того, на все имущество, подлежащее продаже, налагается арест и происходит его независимая оценка.

Какие нюансы стоит учесть

Банкротство физических лиц с 1 октября 2015 годаС момента объявления должника банкротом прекращаются начисления по его дополнительным обязательствам в виде пени, штрафов, процентов и иных подобных платежей. Статус банкрота сохраняется за человеком в течение 5 лет, что, естественно, не может не отразиться на его репутации и кредитной истории. В частности, у гражданина не будет возможности открыть счет в банке, получить кредит или начать свое дело.

Отныне возможны случаи, когда банкротом можно признать уже умершего человека. Инициатором возбуждения такого дела могут стать один из наследников, кредиторы, либо же государственные структуры.

В рамках процедуры банкротства существуют риски для тех людей, у которых фактическое место проживания не совпадает с адресом их регистрации. Тогда квартиру, где в данный момент времени проживает человек, суд имеет полное право выставить на продажу. Ведь юридически у лица есть еще одно место, где он может жить. Однако в банкротстве гражданина есть один и положительный момент: с момента получения соответствующего статуса человек становится совершенно свободным перед кредиторами, независимо от того, в какой части покрыла их требования выручка от продажи имущества.

Валютные кредиты

С введением новшеств в процедуру банкротства граждан, остался невыясненным один момент. Например, человек взял кредит на покупку квартиры в иностранной валюте и в какой-то момент времени перестал вносить платежи. Как же правильно поступить в таком случае, тем более, если жилье для заемщика оказывается единственным.

Поэтому, на рассмотрении Государственной думы сейчас находится ряд законодательных инициатив, призванных преодолеть коллизию в законодательстве. Целью их выработать такой механизм перерасчета займа в рубли, чтобы при этом были соблюдены интересы как банка, так и заемщика.

Чтобы свести к минимуму риск обрести статус банкрота, рекомендуется не брать кредит, особенно на большие суммы, если вы не уверены в своем будущем. Ведь сегодня экономическая ситуация настолько непредсказуема, что человек может в одночасье лишится не только стабильного дохода, но и средств, необходимых для нормального существования.

Банкротство физических лиц с 1 октября 2015 года